Coberturas imprescindibles en el seguro de coche

Probablemente tengas un seguro de coche o hayas contratado una póliza para coche en algún momento de tu vida. Y seguramente también tendrás cierta idea sobre las coberturas que podemos encontrar en este tipo de pólizas. Sin embargo, quizá no te quede claro qué significan cada una de ellas ni qué amparan en realidad o qué límites tienen.

Estás en el lugar correcto, te vamos a explicar en qué consisten las diferentes coberturas del seguro de coche. En este artículo te vamos a detallar qué tipos de seguros de coche hay en el mercado, cuáles son las principales coberturas y qué puedes esperar de cada una de ellas.

Las pólizas de coche son configurables: puedes escoger las coberturas que quieres y, con algunas aseguradoras, incluso los límites (lo que verdaderamente cubre cada una de ellas). Por supuesto, como siempre, en Actibrok estaremos encantados de atenderte con cualquier duda o consulta que tengas sobre este tema o sobre otros seguros.

Las coberturas del seguro de coche

El seguro de coche es obligatorio por ley. Todos los vehículos a motor en España deben tener contratado un seguro, aunque no se usen o estén en un garaje y ni arranquen. Esto es fundamental:  todos los vehículos a motor deben tener su seguro en vigor salvo que estén dados de baja (temporal o definitiva) en tráfico.

La ley te obliga únicamente a contratar un seguro a terceros, que es la póliza más básica y que incluye la cobertura de Responsabilidad Civil por los daños que pudieras causar con tu coche a un tercero (persona o cosa).

Puedes contratar una cobertura mejor, aunque no es obligatorio. Las cuatro modalidades o tipos de seguro de coche son: seguro a terceros básico, terceros ampliado, todo riesgo con y sin franquicia. Si quieres saber más sobre los tipos del seguro de coche, te recomendamos que leas este artículo que preparamos para ti.

1 Cobertura obligatoria: Responsabilidad Civil

Como su nombre indica, el seguro a terceros cubre la Responsabilidad Civil por los daños que causes a un tercero o a un bien propiedad de un tercero:

• Daños materiales: sobre cosas. Por ejemplo, si golpeas con tu coche a otro coche o a una farola. Los daños materiales suelen darse por golpe, colisión o incendio del coche que provoque daños a otros coches aparcados.
• Daños personales o corporales: sobre las personas. Afectan a su integridad física, salud o bienestar (lesiones, secuelas, alteraciones psíquicas…).

 

 

2 Coberturas opcionales

Además del seguro de Responsabilidad Civil por los daños causados a un tercero, tu seguro de coche puede tener muchas otras coberturas:

• Lunas. Cubre la reparación o sustitución de todos los cristales del coche (no espejos): luna delantera, trasera y ventanillas. En algunas pólizas, incluye también el techo solar del coche.
• Robo. La aseguradora cubre la indemnización o daños por robo. Normalmente cubre lo siguiente:
• Robo total del coche. Roban tu coche y no aparece en un plazo de 30 días (el plazo concreto lo marca la póliza). La aseguradora te paga el valor del coche en el momento del robo.
• Robo parcial. Han robado una parte del vehículo, por ejemplo los espejos. Ten en cuenta que existen algunas limitaciones en muchas pólizas como que no se cubren las ruedas si es lo único robado o que para cubrir el robo de un accesorio como el sistema de audio tiene que ser original y venir de fábrica con el coche o estar expresamente declarado en la póliza.
• Daños por robo o intento de robo. Cuando roban o intentan robar el coche le causan daños como romper una ventana, la cerradura etc.
• Indemnización por pérdida total. Aunque el coche aparece, lo hace con tantos daños que repararlo costaría más que el valor del coche.
• Incendio. El funcionamiento de la cobertura de incendio es muy parecida a la de robo. Incluye:
  • Incendio total del coche. Si el coche se incendia total o parcialmente, pero con daños muy caros de reparar, se determina una pérdida total y la aseguradora te paga el valor del coche en el momento del incendio.
  • Incendio parcial del coche. Si la parte incendiada es pequeña y el coche se puede reparar sin llegar a los límites de la pérdida total, la aseguradora pagará la reparación de la parte incendiada.
  • Indemnización por pérdida total. Lo dicho en el punto uno.

Cuando contratamos el seguro de coche, además de la Responsabilidad Civil de base, coberturas como lunas, robo o incendio, estamos contratando un seguro de Terceros Ampliado. Si además le unes la cobertura de daños propios, contratarás un Todo Riesgo. En Actibrok estamos siempre disponibles para ayudarte con cualquier duda o consulta que tengas sobre tus seguros.

• Daños Propios. Si la Responsabilidad Civil cubre los daños causados a terceros, los daños de nuestro coche que causemos nosotros mismos en un accidente o siniestro estarán protegidos por la cobertura de daños propios. Si contratas esta cobertura, estarás contratando una póliza a Todo Riesgo (con o sin franquicia). Para contratar los daños propios, tendrás que contratar también robo, incendio y lunas.

La cobertura de Daños Propios cubre los daños materiales de tu coche: los daños sobre las cosas o bienes físicos. Si tienes un golpe con tu coche y es tu culpa, los daños que sufra el coche o el equipaje quedarían cubiertos.  Ojo, las averías o desgastes con el paso del tiempo no se cubren con los daños propios ni con ningún seguro a Todo Riesgo.

• Seguro de accidentes del conductor. Los daños físicos que sufra el conductor no están asegurados por la Responsabilidad Civil, que cubre a terceros, ni por los daños propios, que cubre los daños materiales. Las lesiones, fallecimiento o invalidez del conductor quedarán cubiertas por el seguro de accidente del conductor, que básicamente incluye:
• Gastos médicos. Si el conductor sufre lesiones y necesita asistencia médica, ingreso hospitalario, ser intervenido quirúrgicamente, recibir tratamientos o rehabilitaciones… todo este tipo de gastos médicos quedarán cubiertos.
• Fallecimiento. Si el conductor fallece, sus herederos recibirán una indemnización por fallecimiento. El importe de la indemnización es el que ponga la póliza. Normalmente, las pólizas de coche tienen un seguro de accidentes desde 6.000€ hasta 60.000€ o incluso 100.000€ de indemnización por fallecimiento o invalidez. Cuando vayas a contratar la póliza, te asesoraremos con lo que más se adapte a lo que de verdad necesitas.
• Invalidez absoluta y permanente. Es otra cobertura de indemnización que funciona de manera muy similar a la de fallecimiento en cuanto a seleccionar al contratar la póliza el importe que quieres. En este caso, como el conductor sigue vivo, es él quien recibe la indemnización.

¿Qué ocurre con las lesiones o daños personales sobre los ocupantes del coche? El resto de ocupantes, excepto el conductor, (pasajeros o copiloto) quedan cubiertos por gastos médicos, fallecimiento o invalidez con la cobertura de Responsabilidad Civil.

• Asistencia en viaje. Esta cobertura es fundamental si tienes cualquier percance con el coche y te deja tirado. Si necesitas una grúa, que te cambien una rueda o si el coche se tiene que ir al taller, que trasladen al conductor y ocupantes al destino del viaje o a su casa. Es una cobertura, por tanto, que tiene dos aspectos:
• Cobertura al vehículo. La grúa para llevar al coche al taller, la reparación en el lugar, la sustitución de una rueda… son todas coberturas sobre el propio coche.
• Cobertura a las personas. Si el coche se avería o tiene un accidente y no puede seguir viaje, trasladarán a las personas al punto final de su viaje o a su casa.

 

• Defensa jurídica y reclamación. Esta cobertura se hace cargo de los gastos de abogado y procurador si los necesitas para un juicio en el que necesites defenderte frente a la reclamación de un contrario o en el que quieras reclamar a la parte contraria. Como ya sabes, a veces las aseguradoras no se ponen de acuerdo y es necesario ir a juicio, por lo que te vendrá muy bien tener el soporte legal y económico de tu aseguradora, que te ayudará a encontrar los profesionales jurídicos que necesitas. Ten en cuenta que tiene que ser una reclamación por siniestro o accidente con tu coche y que, normalmente, las aseguradoras cubren todos los gastos si llevas sus abogados, pero si eliges los tuyos, tienen un límite de 2.000 ó 3.000€ normalmente. En Actibrok también te ayudaremos a entender esta cobertura y el límite que necesitas cuando la contrates.

Aunque seas un excelente conductor, puede que en alguna ocasión recibas una multa que no mereces y que quieras recurrirla. Con esta cobertura, la aseguradora se encargará de recurrir la multa y que no tengas que hacer tú la gestión. Sus especialistas te asesorarán.

• Recuperación de carnet por puntos. Como sabes, desde hace ya bastantes años, tenemos un carnet por puntos. Puede que tengas los 15 puntos, pero también puede ser que en algún momento cometas una infracción y te retiren algunos puntos o el carnet completo. La cobertura de recuperación de carnet por puntos incluye el curso y las tasas para recuperar tu carnet o tus puntos. Te ayudaremos también a entender qué cubre cada seguro de coche para que escojas bien.

• Subsidio por retirada de carnet. Además de que la aseguradora te pague el curso para recuperar tus puntos, si te quedas sin carnet, es muy posible que tengas problemas para desplazarte y te cueste dinero el transporte público o los taxis. Por ello, esta cobertura opcional puede ayudarte, ya que te pagarán un subsidio o importe de dinero cada mes (200, 300, 500€…, dependiendo de cada póliza), durante los meses en los que no puedas conducir porque te hayan quitado el carnet.

• Vehículo de sustitución. Otra cobertura opcional en la que la aseguradora te proporciona un coche de alquiler mientras no puedes usar el tuyo. Hay que entender bien si cubre solo en caso de accidente o también avería y durante cuántos días tienes derecho a ese vehículo de sustitución.

Todas estas son las principales coberturas que puedes contratar en el seguro de coche. Puedes consultar también nuestra Guía definitiva para entender el seguro de coche o por supuesto preguntarnos y te ayudaremos con cualquier duda. El seguro de coche es configurable, puedes elegir coberturas y límites, por eso debes estar seguro de escoger bien y en Actibrok te ayudamos a ello.

 

Qué puede hacer Actibrok por ti 

Somos una correduría con más de 30 años de experiencia en el sector seguros. Estamos especializados en estudios de riesgos y seguros tanto para particulares como empresas. Por eso, podemos ofrecerte el mejor seguro que se adapte a tus necesidades reales.

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