Seguro para pymes, la protección que necesita tu negocio

En España hay más de 2,9 millones de pymes (pequeñas y medianas empresas, incluyendo los autónomos). Constituyen el tejido principal de nuestra economía y debemos cuidarlas como se merecen. Es muy importante, si eres una pyme, protegerte adecuadamente con el seguro que de verdad necesitas.

En Actibrok, estamos concienciados y trabajamos para ofrecer siempre el mejor servicio y los mejores seguros a todos nuestros clientes, para lo que llevamos trabajando ya muchos años. Pero, además, como pyme que somos, tenemos aún más consciencia si cabe en asesorar correctamente a otras pymes para que realmente puedan protegerse con los seguros más adecuados para su actividad.

Por ello, en esta guía encontrarás lo que desde Actibrok, como pyme, querríamos encontrar. Información clara y fácil de entender sobre por qué las pymes debemos protegernos, qué tipos de seguros hay en el mercado, cuáles son sus coberturas principales y cómo elegir el mejor seguro para tu negocio.

1 Qué es el seguro para pymes

Un seguro para pymes es una póliza que protege a las pequeñas y medianas empresas (pymes) frente a los riesgos que pueden sufrir durante el desarrollo de su actividad, tanto a nivel patrimonial como de seguridad de los empleados. Como pyme puedes sufrir un robo, un incendio, recibir una reclamación de un cliente o tener un accidente laboral. Todos estos tipos de siniestros afectarán negativamente a tu patrimonio si no dispones de un buen seguro que se haga cargo.

Normalmente, los seguros para pymes suelen ser pólizas multirriesgo que combinan varias coberturas dentro de la misma póliza. Es normal encontrar seguros para pymes que puedan incluir de manera conjunta la responsabilidad civil frente a terceros, el robo o incendio de instalaciones, productos y maquinarias o incluso la pérdida de ingresos si sufres un siniestro (en el caso de que no puedas continuar la actividad, por ejemplo, en una tienda, si se ha incendiado).

El seguro para pymes ayuda al negocio si sufre un siniestro, de manera que pueda continuar la actividad o recuperarla en el menor tiempo posible, reducir las posibles pérdidas económicas sufridas o salvaguardar el patrimonio empresarial frente a reclamaciones de terceros.

Existen dos tipos de pólizas: las de seguros personales (orientadas a las personas o sus bienes) y las de seguros empresariales. Los seguros para pymes forman parte de los seguros empresariales y protegen el patrimonio del negocio, los activos, la responsabilidad derivada de la actividad del negocio o a los trabajadores de la empresa.

Contar con un buen seguro es fundamental en cualquier ámbito de nuestra vida, pero más aún en el ámbito empresarial. Como te decíamos antes, Actibrok es una pyme y llevamos décadas dedicándonos a los seguros. Por eso, somos muy conscientes de los riesgos laborales, patrimoniales y legales que tiene una pyme y sabemos que una buena póliza de seguro para pymes puede dar la cobertura que cada pyme necesita.

2 Principales seguros para pymes

Algunas pólizas de seguro para pymes son obligatorias por ley, aunque depende de diferentes factores como la actividad, el sector, el convenio sectorial o el número de empleados.

Por ejemplo, algunas empresas deberán contar con un seguro de Responsabilidad Civil, una póliza de seguro de accidentes laborales según el convenio o el propio seguro para los vehículos de empresa, entre otros.

En cualquier caso, os explicamos aquí cuáles son los principales seguros para una pyme:

• Seguro de Responsabilidad Civil

El desempeño de la propia actividad puede generar daños a terceros (materiales, personales o económicos). El seguro de Responsabilidad Civil actúa como amortiguador y protector del patrimonio del autónomo, empresario o del propio negocio, ya que, ante posibles reclamaciones por parte de terceros, se hace cargo de las indemnizaciones que correspondiesen. Así, el empresario, autónomo o el capital social no tendrá que responder con su patrimonio por accidentes o incidentes involuntarios que den lugar a reclamaciones por parte de terceros.

En algunos sectores (como por ejemplo la construcción o la hostelería) el seguro de Responsabilidad Civil es obligatorio, pero, en cualquier caso, es un seguro absolutamente imprescindible para cualquier tipo de pyme.

• Seguro de accidentes laborales según convenio

Los convenios colectivos suelen regular un seguro de accidentes laborales con unos importes determinados para los trabajadores. Los convenios suelen regular el importe de cobertura y estas pólizas suelen cubrir indemnizaciones en caso de accidente, incapacidad o fallecimiento durante su actividad laboral.

En este caso, ocurre exactamente lo mismo que en el caso de la Responsabilidad Civil. Más allá de que pueda ser un seguro obligatorio en determinados sectores y convenios, si tienes una pyme o eres autónomo con trabajadores a tu cargo, resulta muy recomendable contar con un seguro de accidentes laborales.

• Seguro multirriesgo para pymes

Una póliza de seguro multirriesgo cubre varios tipos de daños o siniestros bajo un solo contrato. El seguro de multirriesgo es la fórmula habitual en los seguros de hogar y también en las pólizas de empresa.

Las pólizas de seguro multirriesgo para pymes suelen incluir coberturas como robo, incendio, daños por agua, vandalismo, accidentes etc. Se aplican al local o la oficina donde se encuentre el negocio y a sus activos (mercancías, maquinaria, equipos informáticos etc.).

• Seguro de vehículos de empresa

Al principio de este artículo, hablábamos de los seguros de particulares y las diferencias con los seguros empresariales. Por ejemplo, puedes tener contratado un seguro para tu coche con un seguro personal, pero si en lugar de un coche tienes una furgoneta de reparto de una panadería, necesitarás un seguro empresarial. En concreto, el seguro que vas a necesitar es el seguro de vehículos de empresa.

Los seguros de vehículos son obligatorios en España, independientemente de que el vehículo sea de uso personal o profesional. Deben cubrir, al menos, la Responsabilidad Civil frente a los posibles daños que puedan ser causados a un tercero en un accidente con el vehículo. Además, pueden incluir otras coberturas para proteger el propio vehículo en sí (robo, incendio, lunas o daños propios) o a sus ocupantes (asistencia en carretera, seguro del conductor etc.).

En el caso de los vehículos de empresa es muy importante contar con un buen seguro que nos proteja y que minimice las consecuencias de tener un accidente con ese vehículo. Pensemos en la furgoneta de reparto de la panadería de la que hablábamos antes. Si a causa de un accidente la furgoneta no puede circular, no podremos repartir el pan. Por eso, además de las coberturas normales de un seguro de vehículo, este tipo de pólizas suelen incluir otras coberturas como el vehículo de sustitución o el subsidio económico durante el tiempo en que el vehículo no se pueda utilizar.

• Seguro de crédito y caución

Para pymes que quieran licitar contrataciones públicas y también contratos privados, en muchas ocasiones necesitarán garantizar el cumplimiento de sus obligaciones y sus compromisos contractuales. Para ello, este tipo de póliza de seguros aporta tranquilidad y protege el patrimonio empresarial.

• Seguros de colectivos

Las empresas también pueden contratar para sus empleados u ofrecerles la contratación de una póliza para todos ellos y/o sus familiares como colectivo, con condiciones especiales o mejores respecto a contratar esa misma póliza de manera individual. Los seguros colectivos más habituales son los seguros colectivos de salud.

Además, existen otros seguros para pymes como los seguros de ciberriesgos (cada vez más importantes para protegernos frente a ataques informáticos, robo de datos o incluso la paralización de la actividad digital), el seguro decenal obligatorio para la construcción u otros seguros.

En cualquier caso, si tienes una pyme, pregúntanos. Desde Actibrok podemos ayudarte a contratar los seguros que realmente necesitas para proteger tu actividad.

3 Qué puede hacer Actibrok por ti

Somos una correduría con más de 30 años de experiencia en el sector seguros. Estamos especializados en estudios de riesgos y seguros tanto para particulares como empresas. Por eso, podemos ofrecerte el mejor seguro que se adapte a tus necesidades reales.

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